Konto e-bankowe dla małej firmy. Wielki przegląd najlepszych ofert dostępnych w Polsce

Darmowe prowadzenie rachunku, tanie przelewy, a do tego bezpłatne wypłaty z bankomatów? To możliwe. Wystarczy założyć konto internetowe, a większość zleceń składać przez Internet. Sprawdziliśmy ofertę ośmiu banków prowadzących e-konta dla małych i średnich firm. Które będzie najlepsze dla twojej firmy? Zachęcamy do lektury naszego raportu.

Rachunek firmowy to podstawowe narzędzie każdego przedsiębiorcy, niezależnie od tego czy prowadzi on jednoosobową działalność gospodarczą, czy jest właścicielem dużej spółki. Wbrew obiegowym opiniom koszty obsługi konta firmowego wcale nie muszą być wysokie. Coraz więcej banków rozszerza swoją ofertę o internetowe rachunki firmowe z darmowym prowadzeniem, bezpłatnymi przelewami do Urzędu Skarbowego i ZUS, dostępem do kart debetowych, kredytowych, rachunków oszczędnościowych i innych produktów finansowych.

Przegląd podzieliliśmy na cztery części. Pierwszy rozdział stanowi wprowadzenie do tematu. Sprawdzamy, które banki mają w ofercie konta internetowe. Pokazujemy, kto powinien otworzyć e-konto i jak to zrobić? Druga część zawiera szczegółowe omówienie „internetowych" ofert banków, które zostały uwzględnione w przeglądzie.

W trzeciej i czwartej części próbujemy szerzej spojrzeć na rynek e-kont dla małych i średnich firm. W tym rozdziale sprawdzamy, ile kosztuje otwarcie i prowadzenie rachunku, przelewy, obsługa kart płatniczych oraz dostęp do bankowości elektronicznej. Na koniec na podstawie przeprowadzonej symulacji próbujemy odpowiedzieć na pytanie, który rachunek firmowy jest najtańszy.

CZĘŚĆ I - WPROWADZENIE

CZĘŚĆ II - PREZENTACJA OFERT BANKÓW...

CZĘŚĆ III - ANALIZA FIRMOWYCH E-KONT

CZĘŚĆ I - WPROWADZENIE

Co testowaliśmy?

W przeglądzie uwzględniliśmy następujące konta/rachunki internetowe dla firm:

Business Direct prowadzone przez HSBC Bank Polska SA,
Konto firmowe Inteligo prowadzone przez PKO Bank Polski SA (Inteligo),
mBIZNES konto prowadzone przez mBank, Bankowość Detaliczna BRE Banku SA,
Konto z Lwem dla małych firm - DIRECT prowadzone przez ING Bank Śląski SA,
MultiKonto e-Business Class prowadzone przez MultiBank, Bankowość Detaliczna BRE Banku SA,
eFirma prowadzone przez Nordea Bank Polska SA,
Rachunek firmowy prowadzony przez Toyota Bank Polska SA,
Plus Konto Biznes prowadzone przez Volkswagen Bank Polska SA w ramach oferty Volkswagen Bank direct.

Kryteria wyboru ofert

Do zestawienia wybraliśmy osiem kont/rachunków dla małych i średnich firm pozycjonowanych na rynku jako „internetowe". Podstawowe kryteria doboru dotyczyły:

profilu oferty ukierunkowanego na obsługę konta/rachunku przez Internet,
możliwości założenia rachunku na odległość (kurier),
dostępności konta dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i/lub firm w formie spółek osobowych.

Wymienione konta bankowe podzieliliśmy na dwie grupy - rachunki internetowe, nazywane czasem direct (bezpośrednie), oraz rachunki internetowe z opcją obsługi bankowej w oddziale. Do pierwszej grupy zaliczyliśmy konta HSBC Business Direct, Konto firmowe Inteligo, mBank mBIZNES konto, Volkswagen Bank direct Plus Konto Biznes oraz Rachunek firmowy Toyota Bank.

W drugiej grupie znalazły się trzy pozostałe konta dla firm tj. Konto z Lwem dla małych firm - DIRECT prowadzone przez ING Bank Śląski, Nordea Bank eFirma oraz MultiBank MultiKonto e-Business Class.

Otwarcie konta, dokumenty, księgowanie kosztów

Warunki otwarcia rachunku określa regulamin banku. Banki mogą różnicować swoją ofertę ze względu na formę prawną działalności prowadzonej przez klienta. Przed przystąpieniem do wypełnienia wniosku należy upewnić się, że dane konto jest przeznaczone właśnie dla naszej firmy.

Od formy prawnej firmy zależy także zestaw dokumentów, który należy przedłożyć przy zakładaniu rachunku. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą zobowiązane są przedstawić wpis do ewidencji gospodarczej, zaświadczenia REGON i NIP, a także dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość właściciela firmy, np. paszport.

W przypadku spółek potrzebna będzie także umowa spółki. Jeśli rachunek ma być prowadzony dla spółki jawnej, partnerskiej, komandytowej lub z o.o., niezbędne będzie przedłożenie wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS). Bank będzie wymagał pełnomocnictw/podpisów wszystkich właścicieli spółki lub osób reprezentujących daną firmę.

Kurierem lub w oddziale

Naturalnym sposobem otwarcia firmowego rachunku typu direct jest złożenie wniosku przez Internet oraz podpisanie umowy na odległość. W pierwszym wariancie bank wysyła umowę o prowadzenie rachunku za pomocą przesyłki kurierskiej. Klient, w obecności kuriera, podpisuje umowę.

Jeden z egzemplarzy umowy, wraz z innymi dokumentami wymaganymi do otwarcia rachunku, jest przekazywany kurierowi jako przesyłka zwrotna. Kurier może mieć obowiązek zweryfikowania tożsamości osoby oraz poświadczenia zgodności kopii dokumentów z oryginałami.

W drugim wariancie klient składa wniosek o konto, a następnie wysyła do banku kserokopie dokumentów potrzebnych do otwarcia rachunków wraz z oświadczeniem o ich zgodności z oryginałem. Po weryfikacji dokumentów przez bank klient otrzymuje umowę o prowadzenie konta.

Warto dodać, że rachunek jest aktywowany (można wykonywać wpłaty i wypłaty) dopiero po dostarczeniu do banku wszystkich wymaganych dokumentów oraz ich poprawnej weryfikacji. Bank może wymagać podpisania dodatkowych umów, np. o świadczenie usług bankowych przez kanały elektroniczne.

«poprzednia 1 2 3 4 ... 15 następna »

Podoba Ci się ten tekst? Powiedz o tym innym na Fb: lub na G+:

publikuj:

wydrukuj

9 skomentuj »

Komentarze

#1 vvv 2010-10-04 11:17:40 0
Tylko 15 podstron? ja proponuje kazde zdanie na nowej podstronie jak podbijac staty odslon to na calego!
IP: 80.52.179.[...] Mozilla/5.0 (X11; U; Linux i686; en-US) AppleWebKit/534.3 (KHTML, like Gecko) Ubuntu/10.04 Chromium/6.0.472.62 Chrome/6.0.472.62 Safari/534.3
#2 dAREuS^® 2010-10-04 11:30:08 0
Wypada się przyjrzeć, ile ten artykuł ma objętości i jak został podzielony. Poza tym, umieściliśmy spis treści, który pozwala przeczytać to, na co ktoś ma ochotę. Mam nadzieję, że tekst będzie przydatny.
IP: 188.121.0.[...] Mozilla/5.0 (Windows; U; Windows NT 6.0; en-US) AppleWebKit/534.3 (KHTML, like Gecko) Chrome/6.0.472.63 Safari/534.3
#3 lubiczx 2010-10-04 12:07:57 0
Może zmiast się produkować należało poczytać pismo Newsweek i zobaczyc jakich banków się czepić. Dlaczego nie ma banków które zyskały największe uznanie klientów? Co ta toyota tu robi to nie nie wiem.... Moim zdaniem jeden wielki przypadek a nie jakieś zestawienie ofert.
IP: 79.189.215.[...] Mozilla/5.0 (Windows; U; Windows NT 5.1; pl; rv:1.9.2.10) Gecko/20100914 Firefox/3.6.10 (.NET CLR 3.5.30729)
#4 dAREuS^® 2010-10-04 12:22:40 0
Kryteria wyboru ofert są jasno zdefiniowane. O działaniach Newsweeka nie wiedzieliśmy - takich materiałów nie produkuje się z dnia na dzień.
IP: 188.121.0.[...] Mozilla/5.0 (Windows; U; Windows NT 6.0; en-US) AppleWebKit/534.3 (KHTML, like Gecko) Chrome/6.0.472.63 Safari/534.3
#5 Kenjiro 2010-10-05 11:45:07 0
Bardzo ciekawy artykuł. Szczerze gratuluję. Trochę szkoda, że ilość banków jest nieco okrojona, ale zdaję sobie sprawę ze złożoności tematu. Więcej takich artykułów i będzie warto częściej tu wracać ;).
IP: 158.75.204.[...] Mozilla/5.0 (Windows NT 6.1; rv:2.0b6) Gecko/20100101 Firefox/4.0b6
#6 Internetowy 2010-10-05 12:20:29 0
Zgadzam się z @lubiczx odnośnie Toyoty:D - zamieniłbym chociaż na DB - wydaje mi się, że są mniej znani od innych, ale również oferują konta internetowe i również za 0zł - http://www.deutsche-bank-pbc.pl/index.php/l1/konta/l2/db_net_konto_internetowe
IP: 83.26.114.[...] Mozilla/5.0 (Windows; U; Windows NT 6.0; pl; rv:1.9.2.6) Gecko/20100625 Firefox/3.6.6
#7 Artur Pęczak 2010-10-05 15:18:45 0
Zgodnie z tym co napisał dAREuS, w artykule jasno zdefiniowaliśmy kryteria doboru banków (ofert) do zestawienia. Nasz przegląd dotyczy ofert typu direct oraz kont pozycjonowanych na rynku jako internetowe. Jednym z kryteriów była możliwość otwarcia rachunku przez Internet (kurier). W zestawieniu nie uwzględniliśmy tradycyjnych rachunków z opcją Internet (a takie ma większość banków w Polsce). @lubiczx Nie ma tutaj żadnego przypadku w doborze ofert.

@Internetowy: Konto db Net w Deutsche Bank jest kontem dla klientów indywidualnych. Nasze zestawienie obejmuje oferty dla MSP.
IP: 80.53.218.[...] Mozilla/5.0 (Windows; U; Windows NT 5.1; en-US) AppleWebKit/534.3 (KHTML, like Gecko) Chrome/6.0.472.63 Safari/534.3
#8 zen 2010-10-10 20:36:56 0
Szkoda, że w zestawieniu nie ma obsługi klientów po założeniu konta, mbank wyladował by na ostaniej pozycji, złozenie dyspozycji trwa do kilkudziesieciu h porazka... najgorsze jak skladasz pilna reklamacje dostajesz maila po 12h o tresci: w trosce o najlepsza obsługe informujemy, że skontaktujemy sie z Państwem do 5 dni roboczych!!!!!!!

Tragedia i jescze raz tragedia... nie polecam dla firm, które chą zalatwić w tym banku cokolwiek z mlinni to Wielka porażka.
IP: 80.51.186.[...] Mozilla/5.0 (Windows; U; Windows NT 6.1; pl; rv:1.9.2.10) Gecko/20100914 AlexaToolbar/alxf-1.54 Firefox/3.6.10
#9 piotreok 2010-10-17 03:18:42 0
w moim rankingu mBank jest najlepszy

możecie zobaczyć tutaj:

http://ocena-banku.blogspot.com
IP: 193.34.163.[...] Mozilla/5.0 (Windows; U; Windows NT 6.1; en-US) AppleWebKit/534.3 (KHTML, like Gecko) Chrome/6.0.472.63 Safari/534.3

Aby dodać komentarz, musisz podać swój nick, treść komentarza oraz poprawnie przepisać oba słowa z obrazka (słowa muszą być rozdzielone spacją).
W treści komentarza można używać języka formatowania BBcode.